2000年，建行舉行龍卡信用卡擺攤發(fā)卡活動(dòng)。

工行的壓卡機(jī)。

中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行的第一張信用卡。

□文/信息時(shí)報(bào)記者張柳靜圖/受訪者提供

近年來(lái)，隨著金融科技的發(fā)展，支付方式也在不斷變遷，從現(xiàn)鈔到信用卡，到借記卡，再到移動(dòng)支付……支付方式的演變不僅促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也改變了老百姓的生活方式。

現(xiàn)鈔支付仍占據(jù)主體地位

近幾十年來(lái)，現(xiàn)鈔仍是人們進(jìn)行交易的主要支付方式。這自貨幣誕生以來(lái)，現(xiàn)鈔的這種支配地位就從未改變。單就新中國(guó)成立以來(lái)，人民幣的發(fā)展演變，就經(jīng)歷了五套版別。目前，國(guó)人的支付方式，仍以現(xiàn)鈔為主。

上世紀(jì)80年代就在廣州石牌開小賣鋪的吳女士告訴記者，當(dāng)時(shí)還有1分、2分、5分的紙幣和硬幣，5分錢就可以買到一根冰棍，一毛錢有兩個(gè)泡泡糖……那時(shí)候人民幣面額最大的是10元紙幣，1988年才出現(xiàn)100元面額的紙幣。

廣東是我國(guó)信用卡發(fā)祥地

“信用卡”算是泊來(lái)品。20世紀(jì)70年代，信用卡支付在歐美等國(guó)家得到了普及應(yīng)用，而此時(shí)國(guó)人對(duì)信用卡的認(rèn)識(shí)還是一片空白。1985年6月，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行了我國(guó)第一張人民幣信用卡——中銀卡。

據(jù)信用卡資深研究人士董崢介紹，該卡分為金卡和普卡兩種，由于受條件限制，僅限于珠海地區(qū)使用，而且無(wú)法聯(lián)機(jī)，只能在銀行柜臺(tái)和特約商戶使用壓卡方式進(jìn)行存取款和消費(fèi)。該卡發(fā)卡對(duì)象除本行員工外，也向社會(huì)企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶開放申請(qǐng)，同時(shí)需由當(dāng)?shù)胤弦蟮木用襁M(jìn)行擔(dān)保。該卡也允許存款后透支消費(fèi)，與國(guó)外標(biāo)準(zhǔn)的信用卡有所不同，后被銀行業(yè)通稱為“準(zhǔn)貸記卡”。

“中銀卡的發(fā)行，在銀行業(yè)造成了很大的影響，隨后其它銀行也開始發(fā)行自主品牌的信用卡。1987年，工商銀行廣州分行發(fā)行紅棉卡；1990年建設(shè)銀行廣州分行發(fā)行萬(wàn)事達(dá)信用卡；1992年，農(nóng)業(yè)銀行在廣東地區(qū)試發(fā)行金穗卡；1993年，交通銀行發(fā)行太平洋卡?！倍瓖樝蛐畔r(shí)報(bào)記者表示，四大行信用卡差不多都是在廣州先行，“廣東就是中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)祥地，一是處于改革開放前沿；二是經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)?！?995年，廣發(fā)銀行參照國(guó)外信用卡標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行了第一張人民幣貸記卡，開創(chuàng)了我國(guó)信用卡發(fā)展的新時(shí)代。

信用卡的普及率越來(lái)越高，很多人已經(jīng)不只是擁有一張信用卡，甚至是擁有多張信用卡。根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年第二季度，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)7.11億張，環(huán)比增長(zhǎng)3.04%，人均持有信用卡和借貸合一卡0.51張。

借記卡比信用卡晚20多年

據(jù)董崢介紹，借記卡晚于信用卡20多年才出現(xiàn)。20世紀(jì)70年代，隨著計(jì)算機(jī)的興起，信用卡產(chǎn)業(yè)也得到了迅速發(fā)展，而作為銀行卡中的另一重要品種——借記卡，也正是在這個(gè)時(shí)期應(yīng)運(yùn)而生。

董崢表示，中國(guó)的第一張借記卡(嚴(yán)格來(lái)說(shuō)是一張僅能在ATM上取款的“提款卡”)也是誕生在中行珠海分行，只是當(dāng)時(shí)電腦通訊設(shè)備不足，并未實(shí)現(xiàn)全轄聯(lián)網(wǎng)，僅限于在珠海當(dāng)?shù)氐膬?chǔ)蓄所使用。在ATM出現(xiàn)后，打破了存取款必須到銀行的傳統(tǒng)做法。

“借記卡由于其特性是指先存款后消費(fèi)/取現(xiàn)，沒有信用卡的授信透支功能，交易中通過(guò)銀行支付網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)對(duì)賬戶資金進(jìn)行結(jié)算，因此它是在線式的支付工具。絕大部分的借記卡是通過(guò)密碼驗(yàn)證持卡人身份，并在交易完成的同時(shí)借記持卡人賬戶實(shí)施實(shí)時(shí)扣賬的特點(diǎn)。所以借記卡的發(fā)展必須依賴于計(jì)算機(jī)清算網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)才得以發(fā)展。”

在董崢看來(lái)，廣東珠三角地區(qū)作為中國(guó)銀行卡的“前沿陣地”的稱號(hào)真不是徒有虛名，中國(guó)第一張信用卡、第一臺(tái)ATM機(jī)、第一張ATM卡、第一張人民幣貸記卡，第一臺(tái)國(guó)產(chǎn)化ATM等，都是出自這里。

如今，銀行卡的支付已非常普及。據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，截至2019年二季度末，全國(guó)銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量79.78億張，全國(guó)人均持有銀行卡5.72張。

移動(dòng)支付覆蓋多種消費(fèi)場(chǎng)景

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)迅速普及，社會(huì)信用體系不斷健全，推動(dòng)支付方式走向新的變革。人們的支付方式從最初的網(wǎng)上支付，到掃二維碼，再到刷臉支付……

而這背后，則離不開移動(dòng)通信的發(fā)展及第三方支付工具“支付寶”。據(jù)普華永道的報(bào)告，中國(guó)的移動(dòng)支付普及率遙遙領(lǐng)先，移動(dòng)支付市場(chǎng)高速發(fā)展，保持世界第一的位置。從1988年到2018年，中國(guó)手機(jī)用戶增長(zhǎng)了52萬(wàn)倍。2003年，中國(guó)的手機(jī)用戶數(shù)量開始超過(guò)固定電話用戶數(shù)量。

同是2003年，淘寶網(wǎng)橫空出世。這一年，淘寶網(wǎng)還推出了第三方支付工具“支付寶”。2003年10月，在日本橫濱留學(xué)的崔衛(wèi)平將一臺(tái)九成新的富士數(shù)碼相機(jī)，以750元的價(jià)格放到了當(dāng)時(shí)的淘寶網(wǎng)上出售。僅兩個(gè)小時(shí)之后，這臺(tái)相機(jī)就成交了，支付寶史上第一筆交易就此誕生。崔衛(wèi)平也成了支付寶的第一個(gè)用戶。正是因?yàn)檫@第一個(gè)訂單，支付寶和淘寶的名字也開始傳播了起來(lái)。

2011年5月26日，支付寶獲得央行頒發(fā)的國(guó)內(nèi)第一張《支付業(yè)務(wù)許可證》(業(yè)內(nèi)又稱“支付牌照”)。這時(shí)，支付寶又推出了“掃碼支付”。而隨著二維碼的大量使用和普及，人們正式開啟了“移動(dòng)支付時(shí)代”。2013年，支付寶手機(jī)支付完成超過(guò)27.8億筆、金額超過(guò)9000億元，成為全球最大的移動(dòng)支付公司。同年，微信5.0版本發(fā)布，新增了微信支付功能，人們又多了一個(gè)移動(dòng)支付選擇……如今，移動(dòng)支付已覆蓋多種消費(fèi)場(chǎng)景，人們基本不需帶現(xiàn)金，只用手機(jī)“滴”一聲，就可完成交易消費(fèi)。

據(jù)2019年第43次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，截至2018年，我國(guó)移動(dòng)支付用戶規(guī)模達(dá)5.83億，年增長(zhǎng)率為10.7%，在手機(jī)網(wǎng)民中的使用比例為71.4%。網(wǎng)民在線下消費(fèi)時(shí)使用移動(dòng)支付的比例達(dá)67.2%，移動(dòng)支付正改變著老百姓的生活方式。

(責(zé)任編輯：李顯杰)

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