不知道具體從哪一天開始，身邊再也沒有帶現金的人了，這其中也包括父母，以及一些上了年紀的老一輩。

如果說NFC支付打開了移動支付的天窗，那么“二維碼支付”把整個移動支付大門給開的敞亮，讓民眾逐漸離開了紙幣，把交易變成了純粹數字的“增與減”。同時這種交易方式也讓“新零售”得到了快速的發(fā)展，生意火爆的商家不再忙于找零錢，也不會出現算錯賬的現象。

相比于以前的傳統(tǒng)消費方式，現在的移動支付可謂是給大家?guī)砹颂嗟捏@喜。

研究發(fā)現，過去一年里，中國智能手機支付總額達到178萬億人民幣（約合25.1萬億美元），從路邊攤消費到購車和醫(yī)療服務，移動支付都將繼續(xù)增長。

移動支付與現金支付對消費的影響與消費者心理的關系也是有意思的課題，下面我們一起來了解一下。

移動支付可促進中國家庭消費增長16%

據每日經濟新聞報道，10月11日，由北京大學數字金融研究中心、上海交通大學中國金融研究院、浙江大學互聯(lián)網金融研究院和中國人民大學中國普惠金融研究院及螞蟻金服集團研究院共同發(fā)起的“數字金融開放研究計劃”發(fā)布了一項最新研究。研究發(fā)現，移動支付有助于釋放中低收入家庭消費潛力，促進中等收入家庭消費結構優(yōu)化升級。

數據顯示，使用移動支付的家庭消費額增長16.01%，家庭恩格爾系數（食品消費占比）降低1.65%。

生存型消費方面，使用移動支付后，食品、衣著類、居住類、生活用品及服務類消費分別增長26.82%、25.29%、20.49%、14.41%。

而發(fā)展型消費方面，醫(yī)療保健、交通和通訊、教育文化和娛樂、其他用品和服務分別增長26.9%、29.55%、30.77%、47.63%。

從收入水平差異來看，移動支付對低、中、高收入組家庭分別促進消費增長22.81%、16.50%和6.04%，與此同時促進恩格爾系數降低1.16%、1.73%和0.70%。

由此可以看出，移動支付顯著增加了家庭消費支出，降低了恩格爾系數，促進家庭消費多樣性，是實現家庭消費升級的重要動力。首都經濟貿易大學金融學院院長尹志超表示，研究表明，消費的總量在增加，消費的結構在變化，消費的多樣性也在增加。由此得出三個最核心的結果，即移動支付促進了消費的多樣化，改善了消費結構，推進消費升級。

國務院發(fā)展研究中心金融所副所長張麗平認為，移動支付不是獨立發(fā)揮作用，它使得電子商務、手機銀行、社交網絡和共享經濟等領域的創(chuàng)新更加便利，共同作用于消費的市場需求側和供給側。

值得一提的是，移動支付對農村地區(qū)的消費影響更大。研究數據顯示，在農村地區(qū)，移動支付使得消費增長22.10%，城市地區(qū)為12.79%；在農村地區(qū)，移動支付使得恩格爾系數降低2.28%，城市地區(qū)為1.20%。相對于城市家庭，移動支付對農村家庭消費水平的提升和消費結構的改善作用更加明顯。

尹志超進一步指出，”從研究中可以看出來移動支付對于偏遠的農村，當然我們還無法說一定偏遠，但是總體而言農村肯定比城市偏遠得多，偏遠的地方，物理距離很遠的地方，移動支付對他們的改變更大，這是一個直觀的結果，也進一步佐證了我們的發(fā)現，移動支付真正的作用是幫助我們交易成本比較高，物理距離比較遠的那些家庭，對他們的作用可能更大，真正城市核心區(qū)域受到的影響還小一些?！?/p>

此外，研究還發(fā)現，便捷性、機會成本和信任，是移動支付影響消費的重要機制；移動支付對人力資本較低人群的消費支出和恩格爾系數影響更大。

中國人的移動支付習慣影響世界

現在的中國人已經把移動支付的習慣帶到了海外。支付寶聯(lián)合飛豬近日發(fā)布的2019國慶黃金周出境游報告顯示：“十一”期間，國人出境游移動支付消費再創(chuàng)新高，人均支付接近2500元，同比去年增長14%，單筆消費金額同比增幅達11%。

有報道稱，在剛剛過去的國慶假期，澳大利亞再次成為中國游客出境游熱門目的地。今年許多赴澳中國游客不再提前兌換澳幣現金或攜帶多幣種信用卡，而是像在國內一樣使用手機支付。

來自北京的游客孫女士這樣說到，支付寶、微信支付在悉尼、墨爾本已經較為普及，這次出行她沒有兌換任何澳幣，整體來說支付還是很方便。

澳大利亞樂天免稅店中國市場負責人張桐浩說，從“十一”黃金周開始，樂天免稅店布里斯班機場店和墨爾本市中心店中國顧客數量明顯增長。中國顧客基本上全部使用手機支付，享受便捷和優(yōu)惠。

澳大利亞旅游局數據顯示，中國是澳大利亞最大游客來源國，中國游客在澳年消費逾百億澳元（1美元約合1.48澳元）。

為了賺到海外游客的錢，就連80%交易通過現金完成的日本也將發(fā)生深刻改變。調查顯示，40%的外國訪客不滿意日本缺少無現金支付。支付技術信息網站paypay.me報道，日本政府擔心支付方式落后妨礙奧運會商機，打算為鼓勵商家接受無現金支付采取措施，給予接受無現金支付的商家津貼或免稅額度，希望無現金支付的比例到2025年達到40%。

其實在我國移動支付的發(fā)展歷程上，在智能手機出現之前，我國的移動支付已經出現，但僅限于電信公司與金融機構的合作或者通過短信互動完成交易，所實現的交易場景也僅限于話費繳納等服務。

隨著智能手機的出現和普及，我國與全球移動支付的發(fā)展歷程相比，除了NFC技術開發(fā)方面的中國銀聯(lián)金融IC卡芯片和小米、華為等手機廠商的手機錢包之外，二維碼技術在中國得到了大力推廣與使用，體現了大數據時代我國在移動支付領域的創(chuàng)新，除了支付寶和微信支付外，中國銀聯(lián)推出的云閃付也在豐富著我國的二維碼掃碼支付技術和渠道。

在我國的移動支付規(guī)模和發(fā)展程度方面，中國銀聯(lián)《2018移動互聯(lián)網支付安全大調查報告》顯示，截至2018年12月底，我國手機支付用戶規(guī)模已達到了5.7億。移動支付成為餐飲、便利店、網購、交通、醫(yī)療、外賣等日常消費中最常用的支付手段。相關的統(tǒng)計數據表明，2017年我國移動支付的二維碼支付達到5000億次，2018年更是達到7000億次。

另外一家研究機構的報告顯示，2019年一季度中國移動支付市場規(guī)模達到近47.7萬億元，環(huán)比增長0.96%。同時，公開資料顯示，我國移動支付產業(yè)因支付風險而產生的資金損失比率遠低于國際平均水平，說明我國移動支付具有較為明顯的技術優(yōu)勢。

移動支付在我國的迅猛發(fā)展，主要原因在于以下幾方面：

一是不同的移動支付技術和相關渠道競爭激烈，帶動了移動支付便捷與安全性迅速提升；

二是我國的移動支付場景建設不斷深化，便捷的移動支付產品有效改善人們在各個場景的支付體驗；

三是移動支付的市場環(huán)境正逐步凈化，網絡欺詐繼續(xù)呈現下降趨勢；

四是移動支付的便捷性和安全性所帶來的消費粘性和消費習慣的養(yǎng)成；

五是監(jiān)管手段愈發(fā)靈活，監(jiān)管機構在保證安全基礎上對相關技術持更加開放的態(tài)度。

移動支付未來走向如何

別看移動支付在中國已經全面普及了，但是在國際上很多國家還是持觀望或排斥態(tài)度，所以未來我國移動支付想要走出去也面臨著不少的困難與挑戰(zhàn)：

第一，國際社會不同國家的消費習慣與能力。歐美國家是傳統(tǒng)金融（相對數字金融）高度發(fā)達的地區(qū)，銀行卡消費依然是這些國家和地區(qū)的主流觀念。以美國為例，銀行卡仍然是美國消費者支付時無可爭議的首選，美國聯(lián)邦儲備委員會估計，由于美國公民銀行卡高度普及，其國內電子商務消費的一半以上均是銀行卡消費。其他相對落后國家和地區(qū)的公民，移動支付往往受限于移動通訊的基礎設施和手機普及率的問題。針對這些不同的消費習慣和能力問題，需要我國的移動支付企業(yè)耐心開拓，并協(xié)調相互支持或者錯位競爭，與這些國家的相關機構開展合作。

第二，不同國家移動支付的法律法規(guī)還不完善，責任分工亦不明確。不但不同國家對數字金融以及與之相關的移動支付技術的法律法規(guī)依然存在空白，而且也缺少相對統(tǒng)一協(xié)調的國際移動支付準則。對此，應該加強國內相關金融機構和這些國家以及國際組織的開展對話交流機制，以更加開放和普惠的精神開拓國際市場。

第三，不同國家網絡金融監(jiān)管技術滯后和手機軟件監(jiān)管不到位。前者容易引起公共WiFi網絡遭到惡意破壞和侵入，而造成個人信息被盜取的情況。后者容易存在下載過程當中被植入垃圾軟件、木馬程序等病毒軟件，造成個人信息、銀行卡賬號密碼泄露、惡性扣費等。這些問題的處理，根本上應該從移動支付技術手段與能力上下功夫，不斷完善自身的技術漏洞來解決。